Ипотека для ИП
Ипотека — достаточно востребованный вид кредитования, который, однако, легко доступен далеко не всем. Так как чаще всего ипотека предполагает выдачу заемщику достаточно крупной суммы денег на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, банки производят тщательную проверку потенциальных заемщиков на платежеспособность и на чистоту кредитной истории. У простых сотрудников, работающих по найму, банки требуют стандартный пакет документов, который, как правило, включает в себя справку 2НДФЛ с указанием доходов за последние полгода-год или справку по форме банка, копию трудовой книжки, заверенную постранично начальником отдела кадров, паспорт, СНИЛС иногда ИНН. С индивидуальными предпринимателями же дела обстоят несколько сложнее, об этом и пойдет речь в данной статье.
Какие банки дают ипотеку индивидуальным предпринимателям?
В нашей стране имеет место ужасная несправедливость. Несмотря на то, что индивидуальные предприниматели зачастую зарабатывают больше сотрудников, работающих по найму, далеко не все банки предоставляют ипотечные кредиты ИП. Одни банки не предоставляют такой возможности, другие — выдают ипотечные кредиты на не столь выгодных условиях, как наемным сотрудникам. К счастью, есть банки, в которых процентные ставки, первоначальные взносы и общие условия для ИП и людей, работающих по найму, идентичны. Я расскажу о двух банках, с которыми лично приходилось иметь дело.
Сбербанк
Проще всего индивидуальным предпринимателям получить ипотечный кредит в Сбербанке. Этот банк предоставляет равные условия индивидуальным предпринимателям и наёмным работникам. Первоначальный взнос составляет 20%, фиксированная процентная ставка от 10.75 % годовых на данный момент. С документами нет никакой бумажной волокиты. Вы приносите оригинал паспорта, оригинал ИНН, СНИЛС, оригинал свидетельства о регистрации ИП, а также налоговую декларацию за последние два периода. Если это упрощенка, и вы сдаете ее по электонке, вы распечатываете полностью электронный вариант, несете его в Сбербанк, не забыв прихватить с собой свою печать. Там вам покажут, где надо поставить дату в налоговой декларации, расписаться и поставить печать.
Созаемщик, которым чаще всего выступает супруг или супруга, также приносит оригинал паспорта, СНИЛС, ИНН, справку 2НДФЛ или справку по форме банка, а также копию трудовой книжки, заверенную начальником отдела кадров постранично.
На рассмотрение заявки отводится 2-3 дня, после чего вам приходит смс о положительном решении, и с вами связывается закрепленный за вами менеджер. В назначенное время вас приглашают в офис, где расписывают все условия, процентную ставку, максимальную сумму одобренного вам ипотечного кредита, подробный список документов, который нужно будет предоставить по покупаемому вами объекту недвижимости. С этого момента вам даётся 2 месяца на выбор квартиры.
Банк Центр-Инвест
Банк Центр-Инвест также предоставляет ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям. Его преимущество в низком первоначальном взносе от 10 %, правда ставка уже будет чуть повыше — от 12 % годовых на вторичку. С бумагами волокиты уже чуть побольше. Индивидуальный предприниматель предоставляет: ксерокопии всех страниц паспорта, копию СНИЛСа, копию ИНН, копию свидетельства о регистрации в качестве ИП, налоговую декларацию за последние два года (если это упрощенка), анкету с подробным описанием деятельности вашего ИП.
Созаемщик предоставляет справку 2НДФЛ, копию трудовой книжки, копию СНИЛС, копию ИНН, копии всех страниц паспорта.
Процентная ставка в банке «Центр-Инвест» будет на 0.25 % ниже при подаче заявки через интернет. То есть если подавать заявку на ипотеку через офис, там будет ставка от 12.25 % на вторичное жильё. Электронную заявку рассматривают в течение 5-7 дней, после чего вы приносите все документы в офис.
На выбор жилья у вас также есть два месяца.
Подводя итог
С этими двумя банками вполне можно работать индивидуальным предпринимателям. Во многих других банках, куда приходилось обращаться, либо требуют первоначальный взнос для ИП только от 30 %, либо процентная ставка чересчур высока. Некоторые банки и вовсе не предоставляют ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям, так что приходится выбирать среди ограниченного количества банков.